Yomo - App ab Herbst - "Smartphonebank" powered by div. Sparkassen

Naja, der x'te kommt da mit der Marke Sparkasse an und bietet kostenfreie Geldabhebungen an all deren Automaten an. Sofern das unbegrenzt und an keine Bedingungen geknüpft ist, wäre das schon ein ziemliches Killerfeature gegenüber den FinTechs oder Mobilprovider die das gerade anbieten. Schau dir da mal das Preismodell bei den Bargeldabhebungen an...einen Sparkassen Automaten findest du halt selbst im tiefsten Dorf. Und gerade in Deutschland ist Bargeld so schnell nicht wegzudenken, dein Brötchen beim Bäcker bekommst du halt nicht kontaktlos. Da kann man oftmals unter 10 Euro nichtmal die Karte verwenden. In sofern wird das FinTechs, welche da von Investoren Gelder in hohen zweistelligen Millionenbeträgen um die Ohren geschmissen bekommen, natürlich ganz massiv angreifen. Ob sich das am Ende auch finanziell für die Sparkassen lohnt sei mal so dahingestellt, da siehts aber bei den FinTechs noch deutlich übler aus wenn man bedenkt wieviel Geld da gerade verbraten wird. Alleine das Feature mit den kostenlosen Abhebungen würde ich aber nicht unterschätzen.

es ist / wird ein Nischenprodukt bleiben (nach den bisherigen Informationen)
- die App ist ein "powered by Sparkassen"-Produkt und leider kein Starfinanz-Produkt, welches Multibank-fähig ist
- Zielgruppe klar definiert
- vorerst kein Webbanking/Oberfläche
- (HBCI/FINTS?) = somit voraussichtlich nicht in anderen Banking-Apps einbindbar

das Korsett ist zu eng (viel zu stark begrenzt), da hilft auch kein Schulterklopfen und Geldautomaten, denn gerade letzteres wird von der Generation Y nicht unbedingt so benötigt, dort zählt ja gerade Handy/NFC usw.

Die FAQ ist noch etwas dünn...



Oooookay.... =)



Das beantwortet irgendwie die Frage nicht.

Das klingt nicht nach Push-TAN...eher nach wir setzen nur die PIN ein.

Auf SPON wird Yomo in Zusammenhang mit den N26 Hack auch genannt, würde auch in den Thread passen aber ich poste das mal hier:

http://www.spiegel.de/netzwelt…27593.html

Naja um mal deine Punkte aufzugreifen:

- N26: In dem Fall sind die mit einem blauen Auge davongekommen, weil ein "Good Guy" denen das gesteckt hat. Trotzdem natürlich sehr hart, was über deren offiziellen API alles möglich war. Bin mal gespannt auf den CCC-Vortrag.
- mTAN: Clone-SIM war aber ein Sicherheitsproblem der Providers, nicht des Verfahrens selber. Mit Smartphones sind die mTANs aber natürlich über Trojaner abfangbar was natürlich schon daran liegt, dass sich Handys zu Mini-Computern und deren Sicherheitsrisiken entwickelt haben. Die Frage ist natürlich nur, wie aufwendig will der Nutzer arbeiten bzw. was ist ein angemessenes Verfahren welches Risiko und Nutzerfreundlichkeit gleichzeitig berücksichtigt. Da steckt das Problem atm.
- TAN/iTAN: Ist zumindest die Definition der PSD2 ja.
- photoTAN/pushTAN: Jep und weil sehr einfach offensichtlich implemetiert gewesen. Wirklich Prüfungen seitens der Banken ob das Gerät manipuliert war, gab es ja anscheinend nicht.
- EU Richtlinge: Das ist der Knackpunkt. Die PSD2 schreibt nichts von einer Hardwarelösung, streng genommen kann also auch eine Kanaltrennung durch eine Softwarelösung erlaubt sein. In sofern ändert die in der Hinsicht, rein gar nichts.
- Wo stehen die "umfangreichen Anforderungen" in Bezug auf Smartphones genau in der genannten EU-Richtlinie? Diese sind mir nicht bekannt.
- Problem ist nicht Mobile First sondern Mobile Only was gerne verwechselt wird. Auch in den Banken selber.
- Ne geht nur darum, dass beide damit werben möglichst easy Banking machen zu können ohne solche Hürden wie extra Hardware oder so ein Kram für die Transaktionsfreigabe. Das ist natürlich ein zweischneidiges Schwert, so viel ist klar. Die Frage stellt sich aber natürlich auch, was dagegen spricht wenn die Banken einfach die Haftungsfrage komplett übernehmen.

Was sind deine Anmerkungen? Das Fettgedruckte? Hier bleibt offen, wieso du unter anderem bei der mobilen Regulierung dann "bis vor Kurzem" extra dir rauspickst. Das suggeriert für mich, dass du der Meinung bist das wäre schon länger der Fall. Wie gesagt, ich kenne eine solche Regulierung nicht und es wäre interessant zu erfahren, worauf sich das bei dir genau bezieht.

Ich finde den Artikel durchaus aktuell, leider mit einer Analyse am Ende die völlig falsch ist. Aber hey, da reden von einer Sache die selbst innerhalb der Branche und sogar der BaFIN von vielen Leuten bis heute nicht verstanden wird.

YOMO im ersten Beta-Test: Deutlich mehr als ein N26‑Klon

Hatte irgendwer (außer den zuständigen Quartalszahlenmanagern) irgendwas anderes erwartet?

Was mich wundert: Bei der HASPA scheint in der letzten Zeit immer mehr Realität und Vernunft einzukehren...

Das ist aber wohl ein Druckfehler. Von 90.000 Einwohner soll über die Hälfte die Kiekmo-App verwenden? Das darf bezweifelt werden da die App auf Android auch nur 1000-5000 Downloads anzeigt. Also 5000 wäre wohl schon ein Erfolg für die Stadtteile, aber 50.000 können das wohl kaum sein.